Versicherungstipps zum Jahresende
Versicherungsschutz im Fokus
a.) KFZ-Versicherungen
Denken Sie daran, KFZ-Versicherungen im November bei Ihrer Agentur mit dem günstigen Jahresendtarif durchrechnen zu lassen. Insbesondere, wenn sie von Januar bis September erstmalig ein Auto zugelassen haben, können die Ersparnisse erheblich sein.
Lassen Sie auch prüfen, ob der Wechsel von Verträgen von einem Auto auf das Andere oder von Motorrad oder Traktor zu Auto Sinn macht, insbesondere wenn die Verträge mit Schäden belastet und hochgestuft worden sind.
b.) Neu: Altersvorsorgedepot (Riester neu)
Zum 31.12.2026 wird der Neuabschluss von bisherigen Riesterverträgen eingestellt. Ab 01.01.2027 kommt das neue Altersvorsorgedopt. (Eine Sonderform des Altersvorsorgedepot ist das „zertifizierte Standard-Depot“ mit einer besonders niedrigen Kostenquote von max. 1 % des Depotwertes pro Jahr.)
Wichtig: Alte Riesterverträge laufen wie bisher weiter. Es besteht kein dringender Handlungsbedarf. Trotzdem bietet es sich an, alte Verträge prüfen zu lassen dahingehend, ob:
1. Die Riesterzulagen regelmäßig auf den Vertrag fliesen und auch nicht 1 oder 2 Jahre später wieder zurückgebucht werden.
2. Einzahlungen in den bestehenden alten Riestervertrag noch sinnvoll sind
3. Das neue Altersvorsorgedepot die bessere Wahl sein könnte oder ob man sinnvoller den bisherigen Vertrag weiterführt.
4. Das im alten Riester gebildete Kapital in das neue Altersvorsorgedepot übertragen lässt. (Achtung: Wechsel hin und her macht Taschen leer!)
Nehmen Sie hier die neutrale (dadurch kostenpflichtige) Beratung des WLV in Anspruch.
c.) Neu: Frühstartrente (für Kinder ab 6 Jahren)
Ab 01.01.2027 startet die Frühstartrente für Kinder ab 6 Jahre, bei der der Staat monatlich 10 € in einen Vertrag des Kindes bis zum Monat vor dem 18. Geburtstag einzahlt (Geschenk des Staates an das Kind). Das Geld wird mit Altersrenteneintritt des Kindes in Forum einer Rente ausgezahlt. Zwischenzeitliche Entnahmen des staatlich eingezahlten Geldes sind nicht möglich.
Was empfehlen wir?
Lassen Sie sich nicht in den ersten 3 Monaten 2027 überrumpeln. Es gibt keinen Grund zur Eile. Lassen Sie in Ruhe prüfen, ob das Altersvorsorgedepot für Ihre individuelle Situation Sinn macht oder ob es eine andere, flexiblere und besser für Sie geeignete Form der Altersvorsorge gibt.
Für Fragen steht Ihnen Versicherungsexperte Heiko Taube zur Verfügung.
Heiko Taube
unabhängige Versicherungsberatung des WLV,
Vertretung gegenüber Versicherungen, insbesondere in Schadenfällen
Tel.: 0160 / 5305299
Mail: heiko.taube@wlv.de