Riester-Verträge
Bis zum Jahresende noch Verträge optimieren!
In den letzten Jahren wurden bei ca. 40% der Verträge keine Zulagen gewährt. Dieses liegt zum Teil daran, dass die Verträge beitragsfrei gestellt oder die Zulagen nicht oder nicht richtig beantragt wurden.
Woran liegt das?
Die Verträge sind beratungsintensiv und müssen jedes Jahr neu betrachtet werden. Viele Banken und Versicherungen haben kein besonderes Interesse daran eine fortlaufende Betreuung zu gewährleisten, da die Beratung keine zusätzliche Provision bringt und hierfür viel Fachwissen notwendig ist. Per Gesetz sind die vertragsschließenden Institute zur Betreuung der Verträge verpflichtet.
Für wen sind Riester-Verträge besonders interessant?
a.) Auszubildende und Geringverdiener (Mini-Jobber)
b.) Landwirtsfrauen die Beiträge in die Landwirtschaftliche Alterskasse einzahlen und kein zusätzliches sozialversicherungspflichtiges Einkommen haben
c.) Personen in der Kindererziehung oder Pflege von Angehörigen
Was für Zulagen gibt es?
a.) 175,00 € Grundzulage
b.) 300,00 € bzw. 185 € Kinderzulage (für jedes Kind mit Kindergeldbezug)
c.) 250,00 € einmaliger Starterbonus für Personen unter 25 Jahre
Hierfür ist ein Jahresmindestbeitrag von 60,00 € zu entrichten!
Wann lohnt es sich in den Riester-Vertrag einzuzahlen?
Da die spätere Auszahlung des Riester-Vertrages der vollen Steuerpflicht unterliegt und durch die hohen Kosten in der Regel renditeschwach sind, sollte hier eine Förderquote (Verhältnis Eigenbeitrag zu möglichen Zulagen/Steuervorteile) von mindestens 50% erreicht werden.
Für Fragen steht Ihnen unser Versicherungsexperte Heiko Taube gerne zur Verfügung.
Heiko Taube
unabhängige Versicherungsberatung des WLV,
Vertretung gegenüber Versicherungen, insbesondere in Schadenfällen
Tel.: 0160 / 530 52 99
Mail: heiko.taube@wlv.de